廣州農(nóng)商銀行：優(yōu)化負債端 持續(xù)為實體經(jīng)濟助力

10月20日，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱廣州農(nóng)商銀行，股票代碼：01551.HK)發(fā)布公告稱，截至三季度末，集團資產(chǎn)總額突破萬億元，躋身“萬億俱樂部”。改制十余年來，廣州農(nóng)商銀行立足本土、銳意進取，擁抱變革、不負韶華，始終站立在時代潮頭，其“三農(nóng)”金融、小微金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務大放異彩，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟能力。這家從廣州本土走出來的現(xiàn)代商業(yè)銀行，已然譜寫出改革歷程中的新篇章。

總資產(chǎn)突破萬億元

歷經(jīng)改制十余年來的高質量發(fā)展，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元大關，躋身“萬億俱樂部”，成為該行發(fā)展史上的里程碑，各項業(yè)務發(fā)展指標持續(xù)向好。

今年以來，受疫情沖擊影響，經(jīng)濟增速放緩，該行在巨大壓力下實現(xiàn)良性、穩(wěn)健發(fā)展，并始終堅持大力服務實體經(jīng)濟，落實一系列支持實體經(jīng)濟復工復產(chǎn)的減費讓利措施。

實際上，為對沖疫情對經(jīng)濟增長帶來的影響，銀行業(yè)金融機構加大對實體經(jīng)濟的支持力度，通過對中小微企業(yè)的信貸投放，資產(chǎn)規(guī)模得到擴張。近年來，凈息差長期處于下行通道，得益于資產(chǎn)規(guī)模的增長，商業(yè)銀行一定程度上抵消凈息差下降對銀行盈利的影響。

此外，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)質量亦保持良好水平，風險管理體系有效運行，不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn)環(huán)比雙降。

值得一提的是，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元離不開該行扎根本地，服務本土的經(jīng)營理念。

近年來，銀行同業(yè)競爭日趨激烈，而農(nóng)商行因業(yè)務高度集中于注冊所在地，憑借廣泛的渠道分布、深厚的客戶基礎和當?shù)匦畔?yōu)勢，在當?shù)劂y行業(yè)占據(jù)重要地位。

據(jù)了解，廣州農(nóng)商銀行廣州地區(qū)分支機構數(shù)量位列廣州地區(qū)銀行分支機構數(shù)量首位。截至2020年6月30日，廣州農(nóng)商銀行擁有分支機構651家，其中廣州地區(qū)633家，省內異地分支機構18家。

得益于該行持續(xù)優(yōu)化全面風險管理體系，建立風險防控長效機制，以服務本土、支持三農(nóng)及實體經(jīng)濟為導向，推進信貸結構優(yōu)化，實現(xiàn)風險總體可控與穩(wěn)健經(jīng)營。

優(yōu)化負債端 持續(xù)為實體經(jīng)濟助力

近年來，在銀行業(yè)務增速放緩、利差收窄、風控趨嚴的背景下，商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，降低負債端成本，引導資產(chǎn)端利率下行已經(jīng)成為行業(yè)下半場的經(jīng)營之道，也是商業(yè)銀行回歸金融服務實體經(jīng)濟、支持普惠民生的初心使命的必經(jīng)過程。

雖然居民整體存款余額增速低位運行，銀行攬存難度增加，但廣州農(nóng)商銀行客戶存款依舊穩(wěn)步增長。截至6月30日，該行存款總額較年初增長10.5%至7270.2億元;其中，零售存款占比升至近50%。

同時，在金融機構服務實體經(jīng)濟的背景下，與資產(chǎn)端利率下行趨勢相比，商業(yè)銀行負債成本的壓降成為可持續(xù)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇。

據(jù)了解，廣州農(nóng)商銀行主動降低了應付同業(yè)及其他金融機構利息負債項。截至2020年6月末，該行總付息負債從上年同期2.36%下降至2.25%。其中，該行負債端中拆入款項、同業(yè)及其他金融機構存放款項等從上年同期年化平均成本率4.05%下降至2.69%;賣出回贖金融資產(chǎn)從上年同期年化平均成本率2.29%下降至1.57%。2020年上半年，廣州農(nóng)商銀行應付同業(yè)及其他金融機構利息支出7.62億元，同比減少3.05億元，降幅28.60%。

得益于低成本、穩(wěn)增長、優(yōu)結構的負債端，廣州農(nóng)商銀行提升自身服務實體經(jīng)濟能力，持續(xù)向中小微企業(yè)輸血，引導資產(chǎn)端利率下行。據(jù)悉，作為地方金融服務的中堅力量，疫情防控期間，廣州農(nóng)商銀行多措并舉、精準施策為中小微企業(yè)紓困解難，全力以赴助力企業(yè)復工復產(chǎn)。2020年上半年累放貸款加權平均利率4.99%，較2019年全年下降0.97個百分點。

截至2020年6月30日，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額295.45億元，較年初增加62.96億元，增速27.08%，高于全行各項貸款增速;服務小微客戶數(shù)23917戶，較年初增加6510戶。

值得一提的是，截至2020年6月30日，該行獲得人民銀行支小再貸款資金55.46億元，在廣州地區(qū)排名榜首。

科技賦能成效凸顯

當前，在國家科技產(chǎn)業(yè)政策的支持下，科技工作和數(shù)字產(chǎn)業(yè)將加速發(fā)展，數(shù)字技術與實體經(jīng)濟將深入融合，5G、云計算、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)等將進一步改變銀行業(yè)經(jīng)營手段和競爭態(tài)勢。

今年以來，新冠肺炎疫情對金融服務的遠程化、無接觸發(fā)展提出了更高的要求。

2020年上半年，面對突如其來的新冠肺炎疫情，廣州農(nóng)商銀行為客戶帶來安全、便捷的“無接觸式”線上金融服務，全面推動生物識別與金融科技的創(chuàng)新與融合，推出刷臉轉賬功能，利用人臉識別技術提升交易限額、優(yōu)化注冊流程，實現(xiàn)7×24小時不間斷身份認證服務，提升移動銀行服務效能和客戶體驗。

截至2020年6月30日，該行移動銀行客戶約451萬戶，金融交易量645.26萬筆，同比增長0.17%，交易金額1684.82億元，同比增長0.47%。

同時，廣州農(nóng)商銀行為滿足市場需求，在疫情防控期間發(fā)力線上對公金融服務，同時個人網(wǎng)銀推出多種金融服務。截至2020年6月30日，該行企業(yè)網(wǎng)銀客戶約2.49萬戶，企業(yè)網(wǎng)銀實現(xiàn)金融交易102.43萬筆，同比增長27.8%;交易金額5821.55億元，同比增長48.72%;個人網(wǎng)銀客戶約233萬戶，金融交易量334.75萬筆，同比增長2.09%。

目前，廣州農(nóng)商銀行已制訂科技發(fā)展規(guī)劃，開始分布式金融云平臺和網(wǎng)絡金融、線上營業(yè)廳等重點項目建設，希望在數(shù)字化、智能化、敏捷化、便利化方面盡快取得成效，希望通過“線上+線下”“金融+互聯(lián)網(wǎng)”“場景+平臺”等模式，擴展服務范圍、提高服務效率、增強客戶體驗，依托金融科技強化對實體經(jīng)濟、先進制造業(yè)、城市更新、三農(nóng)業(yè)務、普惠小微等領域的金融支持。

主動適應新變化，擁抱金融科技，建設智慧銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識。未來，商業(yè)銀行只有持續(xù)推進數(shù)字化轉型，推進金融科技與業(yè)務、推進經(jīng)營、管理的深度融合才能在后疫情時代彎道超車。

服務本土穩(wěn)健發(fā)展

對于區(qū)域性銀行來說，堅定回歸本地本源，回歸主責主業(yè)，堅持守住風險底線是必由之路。農(nóng)商行更要堅持“支農(nóng)支小”的基本定位，大力發(fā)展三農(nóng)普惠業(yè)務，堅決壓縮異地業(yè)務，調優(yōu)業(yè)務結構，積極支持區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

作為從“桑基魚塘”走來的農(nóng)村金融機構，廣州農(nóng)商銀行始終在“三農(nóng)”領域深耕細作，推動鄉(xiāng)村振興和地方經(jīng)濟發(fā)展。

在2020年度授信政策中，廣州農(nóng)商銀行明確支農(nóng)戰(zhàn)略定位，確立全年涉農(nóng)貸款持續(xù)增長的業(yè)務導向。截至2020年6月末，該行涉農(nóng)貸款規(guī)模達367.97億元，較年初增加4.91億元。

事實上，因地制宜發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，是進一步完善產(chǎn)業(yè)扶貧機制，提升產(chǎn)業(yè)扶貧質量和可持續(xù)性, 高質量打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn)的重要抓手。

廣州農(nóng)商銀行發(fā)揮科技和平臺優(yōu)勢，通過線上渠道助力農(nóng)戶擴張銷售渠道，借助“太陽集市”這一特色農(nóng)副產(chǎn)品電商銷售平臺，利用線上渠道，整合資源、優(yōu)化平臺配置，推出“健康守護、集市到家”線上助農(nóng)活動，同時為商城商戶制定了“減免收費”等專項優(yōu)惠政策，并為購買助農(nóng)產(chǎn)品的消費者們提供優(yōu)惠疊加等福利政策。

標簽： 廣州農(nóng)商銀行