深圳發現21.55億元“經營貸”違規流入樓市 “深房理”頂格處罰200萬

歷時四個月，備受關注的“深房理”案件調查處理工作取得階段性進展。

“深房理”案件聯合調查處理工作組稱，“深房理”涉嫌房產眾籌和代持、違規套取信貸資金進入房地產市場、虛假廣告宣傳、隱瞞收入偷逃稅款、偽造國家機關公文、非法集資等多項違法違規問題。對于“深房理”案件中涉嫌犯罪的相關人員，目前公安機關已依法逮捕2人，刑事拘留3人。目前，案件正在進一步偵辦中。

對于相關部門調查的階段性情況通報，“深房理”大V本人對相關媒體表示，沒關注，這段時間不上網，現在什么也不方便說，都以政府公告為準。

“深房理”頂格處罰200萬

8月7日，深圳連續發布了兩份情況通報，分別是“七部門聯合調查‘深房理’取得階段性進展”和“深圳嚴查信貸資金違規流入房地產領域”。

“深房理”在新浪微博上認證為“房產專家”，其微博賬號關注量達146萬人，會員逾3000人。

2021年4月初，微博名為“深房理裝修隊003”的網友公開舉報“深房理”違法違規炒房，隨后，深圳市住房和建設局等七部門立即成立聯合調查處理工作組，對舉報反映的“深房理”問題展開全面調查。

根據情況通報，“深房理”公開宣揚“上班無用論”“人人皆可買房，直到財務自由”等言論來吸引吸納會員，向會員承諾房產升值收益，重點炒作深圳市部分熱點樓盤。“深房理”教唆會員以“假結婚”的方式規避購房政策;以資金互助的名義，向不特定對象募集資金，并承諾保底，涉嫌非法集資。此外，還存在涉嫌騙取信貸資金、虛假廣告宣傳等多項違法違規行為。

深圳銀保監局已查明“深房理”相關人員涉嫌偽造國家機關公文、提供虛假資料套取貸款，以多次轉賬、化整為零、提現等方式規避資金流向監控等擾亂金融市場秩序的行為，共涉及住房按揭貸款、經營貸和消費貸等不同類別，問題貸款金額合計10.64億元，其中，涉及經營貸3.80億元。對于已查實的問題貸款，深圳銀保監局已責成相關銀行提前收回。

據市場監管局介紹，“深房理”在新浪微博和微信公眾號等，發布虛假廣告、虛構買房案例，以不實宣傳吸引會員，違反了《中華人民共和國廣告法》的相關規定，該局依法對其處以200萬元罰款的頂格處罰，目前該項行政處罰已執行完畢。

深圳市稅務局介紹，“深房理”存在隱瞞收入涉嫌偷逃稅款問題。稅務稽查部門將查處“深房理”偷逃稅款的違法行為。

市住房和建設局介紹，現已查明“深房理”案件中有119人參與房產代持或眾籌，按照規定，對上述人員3年內停止其在深圳市購買商品住房、租購公共住房及公積金貸款的資格。另外，“深房理”會員中有44人為深圳市持牌房地產中介人員，市住房和建設局已采取停止網簽權限、納入行業黑名單等措施。

另外，市地方金融監管局重點約談了14家小貸、融擔公司，對6家公司開展了現場檢查，并對6家公司下發了監管函，要求其暫停涉房等違規業務，按期整改。

金融監管部門已梳理出協助違規套取信貸資金的中介機構和人員名單，將其列入銀行限制合作名單。同時，加強聯合懲戒，將企業和個人提供虛假申貸資料、違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統或失信聯合懲戒機制。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，“深房理”涉嫌的罪名被坐實，理應得到應有的懲罰。同時其操作邏輯也顯示，之前房地產調控涉及到的部門在政策銜接和配合上存在漏洞，這種漏洞被“深房理”利用，從而導致沒有購房資格、沒有資金的人可以在深圳炒房。

李宇嘉對《華夏時報》記者表示，“深房理”能膽大妄為，把規模搞得那么大，根源就在于，杠桿的超常規利用，因此，控制住了杠桿就抓住了深圳樓市調控的“七寸”。“深房理”給深圳樓市和全國樓市敲響了警鐘，金融機構、市場監管、住房管理三個部門必須密切配合。其中，金融體系內部(包括人民銀行、銀監局、地方金融監管部)的配合最關鍵，要做到穿透式、無死角、全鏈條、常態化。

深圳發現21.55億元“經營貸”違規流入樓市

2020年初，深圳市“經營貸”違規流入樓市的情況備受關注。針對深圳市“經營貸”輿情，深圳金融監管部門牽頭成立工作組，出臺六方面17條監管要求，部署轄內銀行開展經營貸業務排查。2020年4月底，針對緊急排查發現的問題，責令銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規流入房地產領域貸款。

在行政處罰方面，繼2020年和今年初就涉房貸款違規問題對相關機構和責任人實施行政處罰后，近期再次發布行政處罰信息，對相關機構和責任人合計處罰1224.51萬元，其中大部分為涉及房地產信貸領域的違法違規行為。

8月7日，“深圳嚴查信貸資金違規流入房地產領域”的情況通報顯示，經過多輪滾動排查和監管核查，截至目前共發現21.55億元經營用途貸款違規流入房地產領域。

核查還發現，一些銀行存在貸前資料審核把關不嚴、資金流向監控不到位問題;部分借款人存在虛構經營背景，套取經營性貸款并挪用于購房的行為;另有部分中介機構和個人存在提供過橋資金、協助編造虛假資料、規避資金流向監控等行為，手法隱蔽且不斷翻新，給核查工作造成一定困難。

深圳金融監管部門表示，下一步，將嚴肅查處違法違規行為，堅決防止信貸資金違規流入房地產領域。同時，積極配合相關部門嚴厲打擊不法組織和中介機構，警戒失信個人，凈化市場環境，全力保障深圳房地產市場平穩健康發展。記者 張慧敏 李未來 深圳報道

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