【看經(jīng)濟】打造金融興農(nóng)“新引擎” 海峽銀行“一行一特”提升縣域金融服務水平

編者按：黨的二十大報告提出，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。銀行是我國的金融主力軍，服務實體經(jīng)濟是銀行業(yè)義不容辭的使命與責任擔當。立足新時代、助力新發(fā)展，在加強自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時，銀行業(yè)如何錨定服務實體經(jīng)濟主航道，以高質(zhì)量的金融服務助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展？新華財經(jīng)推出系列報道，展現(xiàn)金融助力實體經(jīng)濟實效。

把鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略這篇大文章做好，需要金融活水源源不斷的支持。新華財經(jīng)近期調(diào)研采訪海峽銀行獲悉，近年來，海峽銀行持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興的信貸投入力度。截至2023年6月末，海峽銀行涉農(nóng)貸款余額為333.84億元，較年初增加31.89億元，增速10.56%。其中普惠型涉農(nóng)貸款余額80.09億元，較年初增加7.66億元，增速10.57%。

融資難融資貴、缺少融資抵押物……這是“三農(nóng)”金融服務的難點。海峽銀行通過“一行一特”模式，創(chuàng)新業(yè)務和產(chǎn)品機制，進一步盤活農(nóng)村資源、資金、資產(chǎn)。海峽銀行相關(guān)負責人表示，作為地方中小銀行，將堅守“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，進一步下沉服務重心，提升縣域金融服務水平。

(相關(guān)資料圖)

加大投放：打開惠農(nóng)貸款大門

據(jù)悉，海峽銀行堅持推進鄉(xiāng)村振興工作，年初制定普惠涉農(nóng)貸款計劃，從信貸規(guī)模、財務資源配置、行內(nèi)轉(zhuǎn)移定價等方面給予政策傾斜，加大涉農(nóng)貸款投放，實現(xiàn)涉農(nóng)普惠貸款穩(wěn)步增長。

依托區(qū)域特點，有效解決農(nóng)民缺少融資抵押物難點，海峽銀行推出“惠農(nóng)貸款專案”，推動縣域機構(gòu)積極探索涉農(nóng)信貸服務發(fā)展模式。持續(xù)推進個人漁船抵押貸及以“兩權(quán)”抵押為主的“小康貸”助農(nóng)貸款，截至2023年6月末，個人漁船抵押貸款近80戶、貸款余額超2億元，“兩權(quán)”抵押貸款近30筆、貸款余額超2000萬元。

主動下沉重心，加大客戶拓展，積極培育“首貸戶”，提高鄉(xiāng)村振興服務的覆蓋面。海峽銀行實施“首貸戶”融資綠色通道及優(yōu)惠定價，設(shè)立首貸窗口及首貸熱線，提升“首貸戶”服務質(zhì)效。截至2023年6月末，發(fā)放“首貸戶”貸款141戶、金額13.75億元。

依山傍海，福建擁有多個世界級港口。水產(chǎn)品加工是當?shù)剞r(nóng)業(yè)的一大重點產(chǎn)業(yè)集群，針對出口水產(chǎn)加工行業(yè)，海峽銀行推出了“海信融”產(chǎn)品，解決了優(yōu)質(zhì)水產(chǎn)加工出口企業(yè)客戶因抵押擔保等條件不足、無法授信的難題，立足水產(chǎn)加工出口企業(yè)行業(yè)地位和認定、經(jīng)營歷史、出口報關(guān)規(guī)模、監(jiān)管分類等數(shù)據(jù)和信息，將出口貿(mào)易環(huán)節(jié)與融資相結(jié)合，滿足企業(yè)生產(chǎn)備貨出口的融資需求。該產(chǎn)品上線以來，已為8家水產(chǎn)品加工企業(yè)提供4000萬元的信貸支持，切實解決福建省出口水產(chǎn)企業(yè)的融資需求。

順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，靈活應用大數(shù)據(jù)等信息科技技術(shù)，為鄉(xiāng)村振興注入新功能。海峽銀行推廣“一貸通”小程序，將服務觸角進一步延伸，做到依托線上服務讓農(nóng)民少跑腿、數(shù)據(jù)多跑路、系統(tǒng)多跑批，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)獲客能力和數(shù)字化金融服務鄉(xiāng)村振興水平。在續(xù)貸服務上，探索線上續(xù)貸服務，不斷增強線上渠道的便捷性。

“一行一特”：以海洋產(chǎn)業(yè)為抓手服務鄉(xiāng)村振興

當前，國內(nèi)金融支持鄉(xiāng)村振興仍處于探索的起步階段。作為地方城商行，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，海峽銀行結(jié)合福建當?shù)亍耙豢h一品貸動‘閩’生”專項行動，創(chuàng)新服務模式，推出以地方農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)為服務重點的“惠農(nóng)貸款專案”，進一步強化農(nóng)村普惠金融供給。

緊密圍繞福建當?shù)亍昂Ｑ髲娛　薄昂Ｑ髲娛小苯ㄔO(shè)，海峽銀行持續(xù)強化“海洋金融”特色。據(jù)悉，海峽銀行緊跟海洋經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，以海洋漁業(yè)的水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈為基礎(chǔ)，深入探索公私聯(lián)動營銷模式，復制推廣“政銀企+農(nóng)戶”金融服務方案，開展“一行一特”模式下的區(qū)域定制型涉農(nóng)信貸服務，助力當?shù)厮{色海洋經(jīng)濟揚帆起航。

海峽銀行重點挖掘?qū)幍卵睾^(qū)域涉海特色業(yè)務，經(jīng)多次走訪寧德市漁業(yè)協(xié)會及大黃魚養(yǎng)殖戶處調(diào)研，在寧德地區(qū)推出支持大黃魚養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“黃魚貸”一行一特專屬金融產(chǎn)品，通過制定差異化、特色化的授信服務流程，為黃魚養(yǎng)殖客戶開通綠色通道，極大地緩解了客戶的資金壓力，支持海洋經(jīng)濟發(fā)展。

“黃魚貸”產(chǎn)品圍繞地方特色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新貸款核額模式，通過統(tǒng)計養(yǎng)殖框數(shù)，既測算出了養(yǎng)殖成本投入，又依據(jù)收漁價格估算出了養(yǎng)殖戶未來的還款能力，結(jié)合養(yǎng)殖戶日常資金結(jié)算特點，簡化了對養(yǎng)殖戶辦理手續(xù)，以審批快、手續(xù)簡便為特點。目前已累計為252戶大黃魚養(yǎng)殖戶提供授信近2億元。

此外，海峽銀行經(jīng)過充分走訪、調(diào)研福建連江縣，針對當?shù)仵U魚養(yǎng)殖戶設(shè)計了兼具批量化、標準化、政策性特征的“銀企擔”合作金融服務產(chǎn)品，打通產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)銷通道，為當?shù)仵U魚養(yǎng)殖戶提供了省時、省力、省成本的融資產(chǎn)品。

作為一款“公司+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)合作惠農(nóng)貸款，“鮑魚貸”在引入國有政策性融資擔保公司提供連帶責任保證擔保后，貸款綜合成本整體低于同業(yè)鮑魚行業(yè)相關(guān)貸款產(chǎn)品利率定價，有效降低農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營成本，助推產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)步發(fā)展。目前已累計為110戶鮑魚養(yǎng)殖戶提供授信近1.7億元。

穩(wěn)步擴面：開辟服務“三農(nóng)”新路徑

未來，海峽銀行在服務鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域有哪些新規(guī)劃、新舉措？海峽銀行相關(guān)負責人表示，下一步將持續(xù)加大對“三農(nóng)”的支持力度，將更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

一是推進農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)品運用。積極推廣個人漁船抵押貸、“黃魚貸”“鮑魚貸”“海參貸”以及“海產(chǎn)貸”等農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)品，結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不同類型、實際情況，靈活確定承貸主體；針對其生產(chǎn)經(jīng)營周期，靈活確定貸款期限，加大中長期貸款、循環(huán)貸款的投放力度。探索創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸”“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合貸”等專屬產(chǎn)品，為家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管、聯(lián)合經(jīng)營提供融資支持，助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)降本增效。

二是推廣農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品。針對農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特點，積極推廣“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的供應鏈金融產(chǎn)品，開展以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心、以新型合作社為重點服務對象、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為合作社貸款進行擔保的供應鏈金融服務。

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