第二輪商業(yè)車險自主定價系數(shù)將在5月27日切換！【附中國商業(yè)車險費率分析】

圖源：攝圖網(wǎng)

5月27日零時，上海、廣州等全國第二批地區(qū)將統(tǒng)一上線商業(yè)車險新版費率標準，即商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍由[0.65，1.35]切換至[0.5，1.5]。

(資料圖片僅供參考)

商業(yè)二次車險綜合改革

2022年12月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》，明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由[0.65，1.35]切換至[0.5，1.5]，進一步擴大財產(chǎn)保險公司的定價自主權。 

根據(jù)銀保監(jiān)會財險部有關工作安排，此次擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍將分批執(zhí)行：

2023年4月28日，北京、天津、河南等16省市作為首批地區(qū)率先上線新版費率標準，新能源汽車自主系數(shù)浮動范圍暫不調(diào)整；

2023年5月27日，上海、廣州等全國第二批地區(qū)將統(tǒng)一上線商業(yè)車險新版費率標準，標志著商業(yè)車險二次改革全面實施。

中國商業(yè)車險保費定價機制變化

根據(jù)商業(yè)車險保費厘定的根據(jù)商業(yè)車險保費厘定的規(guī)則，本次車險綜合改革基本將保費的商業(yè)車險保費計算公式為商業(yè)險簽單保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）*無賠優(yōu)待系數(shù)費*交通違法系數(shù)*自主定價系數(shù)。

中國商業(yè)車險費率變化分析

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會編制的2022年一季度保險市場觀察報告顯示，截至2022年3月末，消費者車均繳納保費為2808元/輛，較綜改前降幅達20%，約89%的消費者保費支出下降。綜合費用率由綜改前40.0%大幅壓縮至27.5%，綜合賠付率由56.9%提升至為73.2%。車險綜改后使得財險公司車險業(yè)務賠付率上升幅度高于綜合費用率下降幅度，最終導致車險綜合成本率承壓，盈利空間進一步受到擠壓。車險未來將持續(xù)面臨進一步降低綜合費用率和賠付率的壓力，精細化運營將持續(xù)成為考驗財產(chǎn)險公司經(jīng)營能力的“行業(yè)課題”。

銀保監(jiān)會在《通知》中表示，車險“二次綜改”是為健全以市場為導向、以風險為基礎的車險條款費率形成機制，優(yōu)化車險產(chǎn)品供給，擴大車險保障覆蓋面，實現(xiàn)車險服務質(zhì)的有效提升和量的合理增長，推進車險高質(zhì)量發(fā)展。

東吳證券非銀研究團隊認為，本次調(diào)整將使車險定價更加精細化，對駕駛習慣良好的車主保費會更低，但對于“高風險車主”保費則面臨上升壓力。不過，考慮到當前僅不足1%簽單接近定價系數(shù)“地板價”（0.65），約5%簽單接近“天花板”（1.35），預計行業(yè)自主定價系數(shù)平均值將保持穩(wěn)定，整體降價幅度有限。東吳證券表示，車險“二次綜改”仍是進一步提高賠付率，壓縮費用率，讓利消費者，各地因地制宜有助于縮小各省之間賠付率的差異，進一步解決之前省際保費不合理的問題。同時，對于高風險業(yè)務進一步提高定價上限，以解決此前部分地區(qū)的營運車等高風險車輛投保的行業(yè)性難題。

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